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FIRMENVERSICHERUNG Was muss versichert - Firmenpresse.de

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firmenpresse.de | 19.01.2010 - 09:48 | ID: 153834
FIRMENVERSICHERUNG Was muss versichert
werden?
Was muss versichert werden? Der eigene Versicherungsschutz und der der eigenen Firma müssen
gut durchdacht sein. Bevor der Unternehmer sich auf konkrete Produkte konzentriert, sollte er sich
zunächst einmal systematisch mit seinen eigenen Risiken auseinandersetzen. Erst nachdem das
geschehen ist, empfehlen wir Prioritäten zu setzen und die Reihenfolge festzulegen, in der die
vorhandenen Risiken abgesichert werden sollen. Erst danach sollte die Suche nach einem konkreten
Produkt beginnen.
Was muss versichert werden?
Der eigene Versicherungsschutz und der der eigenen Firma müssen gut durchdacht sein. Bevor der
Unternehmer sich auf konkrete Produkte konzentriert, sollte er sich zunächst einmal systematisch mit seinen
eigenen Risiken auseinandersetzen.
Erst nachdem das geschehen ist, empfehlen wir Prioritäten zu setzen und die Reihenfolge festzulegen, in der
die vorhandenen Risiken abgesichert werden sollen. Erst danach sollte die Suche nach einem konkreten
Produkt beginnen.
Ihr Unternehmen ? gut versichert
Als Unternehmer gehen Sie täglich mit Risiken um - viele dieser Gefahren können Sie gezielt absichern. Der
Versicherungsbedarf Ihres Betriebs bestimmt sich nach Geschäftsart, Rechtsform, Größe, finanzieller
Stabilität und anderen Faktoren.
Wichtig ist, die konkreten Risiken für das eigene Unternehmen frühzeitig zu erkennen und diejenigen
Gefahren zu identifizieren, die versichert werden können und müssen. Im nächsten Schritt geht es dann
darum, die vielfältigen Angebote im Versicherungsmarkt zu vergleichen, die passenden
Versicherungssummen und Selbstbehalte zu bestimmen sowie die gewünschten Vertragslaufzeiten und
Kündigungsfristen festzulegen.
Erste Anhaltspunkte für Ihre Entscheidungen finden Sie in unserem Internetangebot - verschaffen Sie sich
hier einen Überblick. Der Online-Abschluss von Firmenversicherungen ohne fachkundige Beratung ist
allerdings nicht zu empfehlen - das Thema ist komplex, es gilt viele Details zu beachten.
Risiken erkennen, Prioritäten setzen
Betriebliche und persönliche Gefahren
Zunächst ist es für Sie als Unternehmer wichtig, die Kerngefahren zu erkennen, denen Sie und Ihr Betrieb
ausgesetzt sind. Der Betrieb selbst muss - je nach Risikosituation - gegen Feuer- und Wasserschäden,
Betriebsunterbrechung, Einbruch und Diebstahl, Datenverlust und andere Gefahren versichert werden.
Auch die Haftungsrisiken des Betriebs müssen abgesichert werden - für den Fall, dass Kunden, Mitarbeiter
oder unbeteiligte Dritte Schäden erleiden. Zu Ihren persönlichen Risiken als Unternehmer gehören Krankheit,
Unfall und Berufsunfähigkeit. Wer Familie hat, sollte zusätzlich sein Todesfallrisiko finanziell absichern.
Existenzbedrohende Risiken zuerst absichern
Zunächst sollten Sie diejenigen Risiken versichern, die den Fortbestand Ihres Unternehmens ernsthaft
gefährden können - z.B. mit einer Betriebshaftpflichtversicherung. Auch das persönliche Risiko, durch
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Krankheit oder Unfall berufsunfähig zu werden, sollte unbedingt abgesichert werden.
Im nächsten Schritt geht es um Risiken, die nicht existenzbedrohend sind, aber doch zu erheblichen
finanziellen Engpässen führen können - wie bspw. Wasser-, Sturm-, Feuer- und Einbruchschäden. Erst
danach sollte die Absicherung gegen kleinere Risiken ins Auge gefasst werden - so ist Glasbruch
beispielsweise ärgerlich, verursacht in den meisten Fällen aber keine bedrohlich hohen Kosten. Eine
Absicherung etwa gegen Glasschäden sollte deshalb erst überdacht werden, wenn die wichtigeren Policen
bereits unter Dach und Fach sind.
Die Betriebshaftpflichtversicherung
Vor Haftungsrisiken schützen Sie sich und Ihr Unternehmen am besten durch eine
Betriebshaftpflichtversicherung - denn das Bürgerliche Gesetzbuch sagt: "Wer vorsätzlich oder fahrlässig das
Leben, den Körper, die Gesundheit, die Freiheit, das Eigentum oder ein sonstiges Recht eines anderen
widerrechtlich verletzt, ist dem anderen zum Ersatz des daraus entstandenen Schadens verpflichtet."
Die Haftpflicht bietet Schutz
Die Betriebshaftpflicht versichert alle Aktivitäten, die üblicherweise dem Geschäftszweck dienen.
Mitversichert sind neben dem Inhaber auch seine Mitarbeiter. Die Betriebshaftpflichtversicherung leistet
beispielsweise, wenn es durch Montagefehler zu Folgeschäden beim Kunden kommt oder während der
Arbeit Unbeteiligte geschädigt werden.
Berufsgruppen mit besonderer Verantwortung sind zum Abschluss einer speziellen
Berufshaftpflichtversicherung verpflichtet - dazu gehören Architekten, Steuerberater und Ärzte. Selbständige
in beratenden Berufen, die durch Fehlberatungen Vermögensschäden bei ihren Kunden verursachen
können, sollten sich durch eine Vermögensschadenhaftpflicht schützen.
Die Umwelthaftpflichtversicherung sichert das Risiko von Umweltschäden ab. Eine
Produkthaftpflichtversicherung ersetzt Schäden durch fehlerhafte, vom Unternehmen gelieferte Waren und
Leistungen - solche Schäden sind in der klassischen Betriebshaftpflichtversicherung nicht erfasst.
Die Inhaltsversicherungen
Zur so genannten Inhaltsversicherungen zählen der Schutz gegen Feuer, Leitungswasserschäden, Sturm,
Glasschäden, Einbruch und Diebstahl.
"Gebündelte Geschäftsversicherung"
All diese Sachrisiken können gleichzeitig in einer "Gebündelten Geschäftsversicherung" abgesichert werden durch die Zusammenfassung in einer solchen Kombipolice lassen sich diese Gefahren zu einem deutlich
günstigeren Preis und mit weniger Aufwand versichern, als dies durch mehrere Einzelverträge möglich wäre.
Die Gebündelte Geschäftsversicherung kann zudem einen finanziellen Schutz bei Betriebsunterbrechungen
einschließen: muss die betriebliche Tätigkeit - etwa nach einem Brand, Rohrbruch oder einem anderen
Schaden - zeitweise eingestellt werden, erstattet die Betriebsunterbrechungsversicherung die während dieser
Zeit anfallenden Löhne und Gehälter.
Sie bezahlt außerdem Maßnahmen, um die Betriebsfähigkeit zu erhalten oder möglichst schnell wieder
herzustellen - zum Beispiel die Kosten für Leihmaschinen.
Weitere Firmenversicherungen
Je nach Art und Größe Ihres Betriebs werden weitere Versicherungen notwendig.
Eine Kreditversicherung bspw. schützt Ihr Unternehmen gegen Forderungsausfall, falls einer Ihrer Schuldner
- in der Regel ein Kunde Ihres Unternehmens - zahlungsunfähig wird.
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Die Firmen-Rechtsschutzversicherung trägt die Kosten für Rechtsstreitigkeiten Ihrer Firma - je nach Umfang
des Versicherungsschutzes für vertragsrechtliche, arbeits-,verkehrs- sozial- oder auch mietrechtliche
Auseinandersetzungen.
Eine Transportversicherung ersetzt Schäden, die während der Beförderung von Waren oder Rohstoffen
entstehen - etwa durch schlechte Sicherung der Ladung oder durch Unterbrechung der Kühlkette.
Die Maschinenversicherung leistet bei Schäden bspw. nach Wartungsfehlern oder Kurzschlüssen - auch
dann, wenn durch den Defekt weitere Aggregate betroffen sind. Für Computernetzwerke, Kassensysteme
oder Telefonanlagen gibt es spezielle Elektronikversicherungen. Besteht eine Datenträgerversicherung,
werden bei Computerschäden auch die Kosten für die Wiederherstellung von Daten und den Ersatz
verlorengegangener Software ersetzt.
Persönliche Risiken nicht vernachlässigen
Auch Ihre persönlichen Risiken sollten Sie im Auge behalten: als Selbstständiger benötigen Sie im Regelfall
eine private Krankenversicherung, auch für Ihr Alter müssen Sie in Eigenregie vorsorgen. Das Risiko
vorzeitiger Berufsunfähigkeit können Sie durch eine Unfallversicherung oder besser durch einem echten
Berufsunfähigkeitsschutz absichern.
Wer im Ernstfall eine Familie hinterlässt, sollte auch an eine Lebensversicherung denken - als günstige
Risikolebensversicherung oder als kapitalbildende Lebensversicherung mit Sparfunktion.
Richtig versichert als Existenzgründer
Das unternehmerische Risiko, das Sie als Selbständiger tragen, kann Ihnen niemand abnehmen. Gegen
andere Gefahren können Sie mit den richtigen Firmenversicherungen aber vorsorgen.
Viele Versicherer bieten besonders günstige Einsteigertarife für Existenzgründer an. Ihr wichtigstes Kapital
gerade am Anfang ist Ihre Arbeitskraft. Besonderes Augenmerk sollten Sie deshalb auf einen guten Schutz
für den Fall vorzeitiger Berufsunfähigkeit legen.
Als Selbstständiger erwirbt man in der Regel keinen Anspruch auf eine gesetzliche Rente - beginnen Sie
frühzeitig damit, mit einer privaten Rentenversicherung eigenverantwortlich für Ihren Ruhestand vorzusorgen.
Sparen Sie Beiträge
Um so flexibel wie möglich zu bleiben, ist vor allem bei Haftpflicht- und Sachversicherungen der Abschluss
kurzfristiger Verträge sinnvoll: am besten durch Jahresverträge mit der Option auf Verlängerung, wenn nicht
vor Vertragsende gekündigt wird.
Für Maßnahmen zur Schadensverhütung gewähren die Versicherer übrigens Prämienrabatte: z.B. für Alarm-,
Feuermelde-, Sprinkler- oder Löschanlagen. Die Vereinbarung, kleinere Schäden aus eigener Tasche zu
zahlen, spart in der Regel ebenfalls Geld.
Wo bekomme ich Informationen und Beratung?
Wichtig: Beratung vom Experten
Geeignete und günstige Firmenversicherungen bekommen Sie beim Versicherungsmakler - einem
Fachmann, der den Markt genau kennt und aus der Fülle der angebotenen Tarife den passenden
Versicherungsschutz für Sie und Ihr Unternehmen zusammenstellt.
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Ein Online-Abschluss ist bei Versicherungen im gewerblichen Bereich unüblich und nicht zu empfehlen, da
es sich hier - verglichen mit Versicherungen für Privatleute - um komplizierte Produkte handelt.
Unser Tipp: Lassen Sie sich von einem unserer Experten beraten. Er wird sich mit Ihnen zusammensetzen,
die Risikosituation Ihres Betriebs mit Ihnen analysieren und für Sie die passenden und zugleich
kostengünstigen Produkte auswählen. Sobald die Verträge unterzeichnet sind, kann der Versicherungsschutz
in Kraft treten.
http://www.finanzchecks-berlin.de/index.php?option=com_chronocontact&chronoformname=Betriebshaftpflic
htversicherung&Itemid=27
Unternehmensinformation / Kurzprofil:
Finanzchecks
Gesellschafter: Martin Butters, Salih Daglar, Enrico Konn, Jörg Wienbreyer
Straße: Storkowerstr. 139 B
PLZ/Ort: 10407 Berlin
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HRB: Amtsgericht Berlin
Steuernr.: 32/255/60784
Finanzchecks ist zugelassener Versicherungsmakler. Registrierungsnummer gem. § 34 d Abs. 1 GewO:
D-RDE9-8H0VB-95, IHK Berlin.
Finanzchecks hält keine direkte oder indirekte Beteiligung an den Stimmrechten oder am Kapital eines
Versicherungsunternehmens. Ein Versicherungsunternehmen oder Mutterunternehmen eines
Versicherungsunternehmens hält keine direkte oder indirekte Beteiligung an den Stimmrechten oder am
Kapital von Finanzchecks.
Zuständige Aufsichtsbehörde für die Versicherungsvermittlung
Industrie- und Handelskammer Berlin Fasanenstr. 85, 10623 Berlin www.berlin.ihk24.de
Schlichtungsstellen
Versicherungsombudsmann e.V. Postfach 08 06 32, 10006 Berlin www.versicherungsombudsmann.de
Ombudsmann für die private Kranken- und Pflegeversicherung: Kronenstrasse 13, 10117 Berlin
www.pkv-ombudsmann.de
Leseranfragen:
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