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Bunt wie die Welt, stark in der Gemeinschaft - PSD Bank Hessen

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05.05.2010
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PSD Bank Hessen-Thüringen eG
Geschäftsbericht 2009
138 Jahre Sicherheit und starke
Leistung
Bunt wie die Welt,
stark in der
Gemeinschaft
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Inhaltsverzeichnis
Grußwort
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Die wirtschaftliche Entwicklung 2009 in Deutschland
7
Rückblick auf die Weltwirtschaft im Jahresverlauf 2009
9
Aufwärtstrend an den internationalen Finanzmärkten
11
Bericht des Vorstandes
13
Bunt wie die Welt, stark in der Gemeinschaft
20
Bericht des Aufsichtsrates
22
Jahresrückblick 2009
27
Förderbilanz 2009 der PSD Bank Hessen-Thüringen eG
33
Alle Signale auf Grün: Landesgartenschau, Flower Power und die PSD Bank
36
Hintere Umschlagseite
Jahresabschluss auf einen Blick
Organe der Bank
Geschäftsbereich, Adressen, Impressum
Anlage
Jahresabschluss
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Grußwort
Liebe Mitglieder, Kunden und
Freunde der PSD Bank HessenThüringen eG,
Unsere zahlreichen Kunden im Raum Darmstadt
haben die neuen Möglichkeiten zur persönlichen
Beratung durch unser junges und schon bewährtes
Team sehr gut angenommen. Ergänzend zum Service
mit dem Ergebnis des vergangenen Geschäftsjahres
im neueröffneten BeratungsCenter sind auch im
können wir zufrieden sein – wir sind auf Kurs!
Raum Südhessen, wie im gesamtem Geschäftsgebiet,
Besonders bei den Kundeneinlagen, aber auch bei
Mobile Berater für den Besuch unserer Kunden vor
der Bilanzsumme haben wir zugelegt. Die Kredit-
Ort unterwegs. In den großen Regionen werden
zusagen haben sich sehr positiv entwickelt. Sowohl
wir künftig noch einige weitere BeratungsCenter
der gestiegene Zinsüberschuss als auch das außer-
eröffnen. Damit setzen wir auch nach dem Wechsel
ordentliche Ergebnis in Form stiller Reserven bei
im Vorstand auf eine kontinuierliche Weiterent-
den Wertpapieren haben zu unserem guten Gesamt-
wicklung unserer Wachstumsstrategie in Sachen
ergebnis beigetragen. Der Jahresgewinn ermöglicht
Servicequalität.
es, das Eigenkapital zu stärken und eine Dividende in
Vorjahreshöhe zur Beschlussfassung vorzuschlagen.
Den Charakter einer beratenden Direktbank mit
kostengünstigen Strukturen wollen wir jedoch
In der Öffentlichkeit zeigen wir immer unüberseh-
nicht nur beibehalten, sondern weiter stärken.
barer Präsenz, nicht zuletzt um weitere private
Darüber hinaus steht der Ausbau des Direktverkaufs
Kunden auf uns aufmerksam zu machen und mit
via Internet auf der Agenda. Nach dem Umstieg
ihnen zu wachsen. Wir freuen uns, dass wir den
auf das moderne Rechenzentrum der FIDUCIA IT AG
Handball-Bundestrainer Heiner Brand als Sympathie-
nutzen wir seit 2009 die neuen Möglichkeiten und
träger für die PSD Hessen-Thüringen eG gewinnen
bauen sie auch über das PSD OnlineBanking weiter
konnten – zur Eröffnung eines weiteren Beratungs-
aus. So untersuchen wir als Pilotbank gemeinsam
Centers im April 2009 in Darmstadt stand er uns
mit dem Verband der PSD Banken e.V. neue Wege
bereits als Partner zur Seite.
zur Erschließung einer internetbasierten Plattform
für private Baukredite.
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Wenn wir uns im laufenden Geschäftsjahr als Koope-
Wo aber wäre die PSD Bank Hessen-Thüringen eG
rationspartner der Landsgartenschau in Bad Nauheim
ohne die wertvolle Unterstützung durch unsere
auf und hinter der Bühne engagieren, so dient das
Mitglieder, das tatkräftige Engagement unserer Mit-
ebenfalls dem Zweck, unsere Bekanntheit zu steigern
arbeiter und die konstruktive Zusammenarbeit mit
und neue Kundenkreise für unsere Genossenschafts-
Aufsichtsrat, Verbänden, Kooperationspartnern und
bank zu begeistern. Wachsen, blühen und gedeihen
nicht zuletzt den treuen Kunden? Sicher nicht da,
sind naturgemäß das zentrale Thema einer Garten-
wo wir, nach immerhin 138 Jahren voller Verände-
schau. Der vorliegende Geschäftsbericht lehnt sich
rungen und Herausforderungen, heute sind.
5
mit seiner Leitidee und Bildwelt thematisch an das
große Open-air-Ereignis der Landesgartenschau 2010
Für das allseits entgegengebrachte Vertrauen zu
an: fröhlich-bunte Motive aus der – heute wieder –
unserer PSD Bank Hessen-Thüringen eG bedanken
kultigen Zeit der Flower Power. Unser Beitrag zur
wir uns ganz herzlich und freuen uns auf einen
Durchführung der bei jung und alt beliebten Landes-
weiteren gemeinsamen Erfolg im laufenden Jahr.
gartenschau in Hessen zeigt darüber hinaus die
regionale Verwurzelung und Verbundenheit mit
den Menschen mitten in unserem Geschäftsgebiet.
Wir sind sicher, unseren ohnehin recht guten Sympathiewerten mit diesem Auftritt einen zusätzlichen
Wachstumsschub geben zu können.
Attraktive Produkte, neue Kanäle für Angebote
und Kundenkontakte, BeratungsCenter am richtigen
Platz – all das dient in seiner Gesamtheit dazu,
unsere Stammkunden zu binden, neue Kundengruppen zu erschließen und gemeinsam mit allen
zu wachsen. Dabei geht es immer um klare, überzeugende Argumente, die ihre beste Wirkung dann
erreichen, wenn sie auch die Emotionen berücksichtigen. Teilhaber und Kunde unserer PSD Bank
Hessen-Thüringen eG zu sein, das schafft Vertrauen,
Sympathie und Offenheit – eine gute Voraussetzung
für eine partnerschaftliche Geschäftsbeziehung.
Dieter Mackrodt
Markus Schaaf
Markus Schaaf und
Vorstandsvorsitzender
Vorstandsmitglied
Dieter Mackrodt
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Die wirtschaftliche Entwicklung
2009 in Deutschland
Die deutsche Konjunktur konnte sich nach einem
Investitionen unter Druck
heftigen Rückgang der Wirtschaftsleistung zur
Die Entwicklung der Exporte führte zu einer Unter-
Jahresmitte stabilisieren, und eine leichte Erholung
auslastung der Produktionskapazitäten und wirkte
setzte ein. Gleichwohl war im Jahresvergleich die
sich in einem drastischen Rückgang der Ausrüstungs-
stärkste Abnahme des Bruttosozialproduktes seit
investitionen aus. Mit dem zweiten Quartal 2009
Bestehen der Bundesrepublik zu verzeichnen.
begann die Normalisierung. Ungeachtet dessen
ergab sich ein Rückgang der Investitionen in neue
Bruttoinlandsprodukt nimmt
um rund fünf Prozent ab
Ausrüstungen um rund ein Fünftel. Nicht zuletzt
Die Wirtschaftsleistung lag preisbereinigt um rund
nahmen kam der öffentliche Bau in Schwung. Der
fünf Prozent unter dem Vorjahresdurchschnitt.
Wohnungsbau profitierte vom niedrigen Zinsniveau;
Das war die stärkste Abnahme des Bruttoinlands-
dämpfend wirkte sich die verschlechterte Beschäfti-
produktes seit Bestehen der Bundesrepublik. Die
gungsperspektive aus. Der Rückgang der Bauinvesti-
Auslandsnachfrage und die Ausrüstungsinvestitionen
tionen insgesamt fiel erheblich geringer aus als bei
brachen als Ergebnis der globalen Finanzkrise und
den Ausrüstungen.
aufgrund der konjunkturstabilisierenden Maß-
des dadurch ausgelösten Vertrauensverlustes in nicht
schwungs zu brechen, ergriff die Wirtschaftspolitik
Privater Verbrauch erlebt
Zwischenhoch
weitreichende Maßnahmen zur Stützung der Nach-
Im Jahresvergleich expandierte der private Verbrauch
frage. Die Entwicklung am Arbeitsmarkt verlief er-
2009 um ein halbes Prozent. Dazu trugen die robuste
staunlich robust. Die Verbraucherinflationsrate sank
Konsumentenstimmung und die Verbesserung der
auf knapp über null Prozent.
realen Einkommen bei. Dabei hat die Pkw-Sonder-
gekanntem Ausmaß ein. Um die Dynamik des Ab-
konjunktur aufgrund der „Abwrack-Prämie“ für Alt-
Außenwirtschaft kann Einbruch
nicht wettmachen
autos eine wichtige Rolle gespielt. In der zweiten
Unsicherheit über die weitere wirtschaftliche Ent-
der ab, da die fortgesetzt steigende Arbeitslosigkeit
wicklung führte zu einer abrupten Korrektur von
das Erwerbseinkommen drückte. Der Konsum des
Investitionsvorhaben. Dies traf besonders die deut-
Staates wirkte 2009 mit rund drei Prozent expansiv.
Jahreshälfte schwächte sich der private Konsum wie-
sche Exportwirtschaft, die vorrangig auf Investitionsund Vorleistungsgüter spezialisiert ist. Bei drastisch
Zur Finanzierung seiner ausgeweiteten Ausgaben
sinkenden Ausfuhren nahmen die Einfuhren bis
musste der Staat eine deutliche Neuverschuldung
zum zweiten Quartal weniger stark ab, was zu
hinnehmen. Das Finanzierungsdefizit erreicht rund
einem deutlichen Absinken des traditionell positiven
drei Prozent des Bruttoinlandsproduktes und ließ die
deutschen Außenbeitrags (Exporte minus Importe)
Schuldenstandsquote spürbar auf über 70 Prozent
führte.
ansteigen.
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Rückblick auf die Weltwirtschaft
im Jahresverlauf 2009
Quartal I: Finanzkrise bleibt
Thema Nr. 1
Quartal II: Krise der Finanzmärkte
wird zur Wirtschaftskrise
8. JANUAR Die Commerzbank wird teilverstaatlicht.
1. APRIL Weltfinanzgipfel: Die G20 (wichtige Industrie-
Für eine Finanzhilfe von 10 Milliarden Euro beteiligt
nationen und sog. Schwellenländer) treffen sich, um
sich der Bund mit 25 % plus einer Aktie am Kapital
über eine Reform des Weltfinanzsystems zu beraten.
der zweitgrößten deutschen Geschäftsbank.
1. MAI Der Autohersteller Chrysler meldet Insolvenz
13. JANUAR Die Regierung in Deutschland einigt sich
an. Nach einer Umstrukturierung geht das Unterneh-
auf das zweite Konjunkturpaket der Legislatur-
men an Fiat.
periode. Es hat einen Umfang von 50 Milliarden Euro
und verteilt sich auf die Jahre 2009 und 2010.
7. MAI Die EZB senkt ihren Leitzins auf den historischen Tiefstand von 1 Prozent.
10. FEBRUAR US-Finanzminister Tim Geithner stellt
einen neuen Rettungsplan für Banken und andere
9. JUNI Für das Traditionsunternehmen KarstadtQuelle
Finanzmarktakteure auf. Die Kosten des geplanten
wird Insolvenzantrag gestellt. 43.000 Mitarbeiter sind
Rettungspakets belaufen sich auf 1,5 Billionen
betroffen.
US-Dollar.
24. JUNI Bundeshaushalt 2010: Der Bund plant eine
2. MÄRZ Der größte Verlust der US-amerikanischen
Nettokreditaufnahme in Rekordhöhe von 86 Milliar-
Wirtschaftsgeschichte: Der Versicherungskonzern
den Euro. Vor allem Kredite zur Konjunkturbelebung
AIG weist für 2008 einen Verlust von 100 Milliarden
und Steuerausfälle verschlechtern die Haushaltslage.
Dollar aus.
Die EZB stellt mit ihrem ersten 12-Monats-Refinanzie12. MÄRZ Das Fürstentum Liechtenstein erklärt sich
rungsgeschäft eine Rekordsumme von 442 Milliarden
bereit, künftig mit ausländischen Steuerbehörden
Euro zur Verfügung. Damit wird das Interbankenge-
zusammenzuarbeiten.
schäft belebt. Die Banken zahlen 1 Prozent. Bisher
konnte Liquidität für höchstens 6 Monate beschafft
27. MÄRZ Der Barrel Rohöl kostet wieder mehr als
50 US-Dollar und erholt sich nach den Preisrückgängen in der zweiten Hälfte des Jahres 2008.
werden.
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Quartal III: Langsame Erholung der
deutschen Wirtschaft
Quartal IV: Staaten melden
beträchtliche Haushaltsdefizite
16. JULI Der chinesische Aktienmarkt rückt hinter dem
16. OKTOBER Der Außenwert des Euro erreicht
US-amerikanischen Aktienmarkt zum zweitgrößten
einen neuen Höchststand und notiert leicht über
Markt der Welt auf.
1,50 Dollar. Geschwächt wird der Dollar durch
die Erwartung anhaltend niedriger Notenbankzinsen
23. JULI Der VW-Konzern übernimmt Porsche, nach-
in den USA. Diese Entwicklung wird auch als Aus-
dem die Übernahme von VW durch Porsche scheitert.
druck des Bedeutungsverlustes des US-Dollars als
weltweiter Reservewährung gesehen.
13. AUGUST Konjunktureller Wendepunkt: Das
Bruttoinlandsprodukt steigt im zweiten Quartal 2009
18. OKTOBER Die amerikanische Regierung schließt
erstmals seit Anfang 2008 wieder gegenüber dem
das Haushaltsjahr mit einem Rekorddefizit von
vorangegangenen Quartal an. In den Folgequartalen
1,4 Billionen Dollar ab. Das hohe Defizit schränkt
setzt sich eine langsame Erholung der deutschen
die wirtschaftspolitischen Handlungsmöglichkeiten
Wirtschaft fort.
von US-Präsident Obama spürbar ein.
2. SEPTEMBER Die Fördersumme von 5 Milliarden Euro
20. OKTOBER Griechenland muss erneut zugeben, seine
für die Kraftfahrzeugabwrackprämie ist ausge-
Haushaltsdefizitstatistik geschönt zu haben.
schöpft. Die Neuzulassungen von PKW stiegen
durch die konjunkturstützende Maßnahme um
25. OKTOBER Die Regierungskoalition aus CDU/CSU
28 Prozent.
und FDP einigt sich auf steuerliche Entlastungen
zum Jahreswechsel von rund 7 Milliarden.
22. SEPTEMBER Der deutsche Nettobeitrag zum EUHaushalt steigt von Jahr zu Jahr an. Verglichen mit
12. NOVEMBER Der Sachverständigenrat zur Begutach-
2007 stieg der deutsche Nettobeitrag um 1,3 Milliar-
tung der gesamtwirtschaftlichen Entwicklung, später
den Euro auf 7,8 Milliarden Euro.
die Deutsche Bundesbank sowie die OECD kritisieren
die Regierung wegen ihres mangelhaften Engage-
30. SEPTEMBER Beim zweiten einjährigen Finanzie-
ments bei der Etatsanierung.
rungsgeschäft der Europäischen Zentralbank leihen
sich die Geschäftsbanken mit 75 Milliarden Euro
18. DEZEMBER Das Wachstumsbeschleunigungsgesetz
deutlich weniger als zuvor erwartet. Die geringe
der schwarz-gelben Bundesregierung passiert den
Nachfrage wird als Zeichen gewertet, dass die Ver-
Bundesrat und kann wie geplant am 1. Januar 2010
spannungen am Interbankenmarkt nachlassen.
in Kraft treten. Damit werden Steuerentlastungen bis
zu 8,5 Milliarden Euro jährlich wirksam.
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Aufwärtstrend an den
internationalen Finanzmärkten
Mit außergewöhnlichen Maßnahmen gelang es, die
der Banken vorlagen. Zudem verlängerten die euro-
Finanzwelt sowie die Konjunktur zu stabilisieren.
päischen Notenbanker die maximal möglichen Lauf-
DAX und Dow Jones konnten 2009 infolgedessen
zeiten ihrer Refinanzierungsoperationen mit den
knapp die Hälfte ihrer erlittenen Verluste wieder
Geschäftsbanken zunächst auf sechs und dann auch
gutmachen. Der Euro zeigte im Zuge eines steigen-
auf zwölf Monate, um den europäischen Banken
den Optimismus an den Märkten ein kontinuierliches
ein höheres Maß an Planungssicherheit zu bieten.
Kursplus gegenüber dem US-Dollar und notierte am
Darüber hinaus starteten die europäischen Wäh-
Ende des Jahres bei 1,44 US-Dollar.
rungshüter im Sommer 2009 den Ankauf von in
Euro gedeckten Schuldverschreibungen in Höhe von
Aktienmärkte erholen sich
60 Milliarden Euro. Durch den Anstieg der Liquidität
Die Aktienmärkte setzten nach vielversprechenden
in der Eurozone entspannte sich die Lage am Geld-
Quartalsergebnissen großer US-Finanzinstitute im
markt. Der Leitzins von 1,0 Prozent ist der niedrigste
März zu einer Rallye an. Der DAX verzeichnete in-
seit Bestehen der gemeinsamen Währung.
folgedessen bis Ende 2009 einen Anstieg um knapp
62 Prozent seines Jahrestiefs im März. Er verabschie-
Rentenmarkt: Zinsen bleiben niedrig
dete sich mit 5.957 Punkten aus dem Handelsjahr.
Auf den Rentenmärkten bewegten sich die Renditen
Dies entspricht einem Jahreszuwachs von 24 Prozent.
2009 auf ausgesprochen niedrigem Niveau seitwärts.
Finanzmarktverspannungen und die besonders
Federal Reserve setzt unkonventionelle Geldpolitik fort
schwere Rezession in der ersten Jahreshälfte ließen
Im März 2009 beschloss die FED, lang laufende
zugreifen. Ab der zweiten Jahreshälfte stabilisierten
Staatspapiere sowie hypothekenbesicherte Wert-
sich die Renditen zehnjähriger Staatsanleihen aus
papiere in Billionenhöhe zu kaufen, um zusätzliches
Deutschland zusehends und bewegten sich in der
Geld in den Wirtschaftskreislauf zu pumpen. Die
Spanne von 3,1 bis 3,5 Prozent. Im Jahresverlauf stieg
US-amerikanische Zentralbank reagierte damit auf
die Rendite dieser Staatspapiere um 0,45 Prozent-
die sich seit Januar weiter verschlechternde konjunk-
punkte auf 3,4 Prozent.
die Investoren vermehrt bei sicheren Anlageformen
turelle Verfassung der weltgrößten Volkswirtschaft.
Ihre faktische Nullzinspolitik behielt die Federal
Zuversicht lässt Euro steigen
Reserve über das gesamte Jahr unverändert bei.
Umschichtungen von Geldern vom Dollar und Yen
So beließ sie den niedrigen Zielsatz für das Tages-
in den höher verzinsten Euro stärkten die Gemein-
geld in der Spanne von 0 bis 0,25 Prozent.
schaftswährung. Bis Ende 2009 stieg der Wert des
Euro in US-Dollar ausgehend von einem Jahrestief
EZB senkt Leitzins auf 1,0 Prozent
Anfang März von 1,26 auf 1,44 Dollar. Im Vergleich
Der EZB-Rat beschloss, die Banken zum geltenden
zum Jahresbeginn verzeichnete der Euro eine Wert-
Leitzins faktisch unbegrenzt mit Liquidität zu ver-
steigerung gegenüber dem US-Dollar von 5 US-Cent.
sorgen, soweit entsprechende Sicherheiten seitens
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Bericht des Vorstandes
Geschäftliche Entwicklung der
PSD Hessen-Thüringen eG
Kundenkreditgeschäft
Die PSD Bank Hessen-Thüringen eG kann zufrieden
stellend. Gegenüber dem Vorjahr konnten die Zu-
auf das Geschäftsjahr 2009 zurückblicken. Im seit
sagen um 87 Prozent auf mehr als 67 Millionen Euro
Jahren unverändert stark umkämpften Privat-
gesteigert werden. Die Gesamtforderungen liegen
kunden-Markt konnte sich die PSD Bank erneut
dennoch um 27,1 Millionen Euro bzw. 4,1 Prozent
behaupten – ein besonders erfreuliches Fazit vor
unter dem Vorjahresbestand und entwickelten sich
dem Hintergrund, dass Deutschland 2009 die
auf rund 630 Millionen Euro. Auslaufende Zinsfest-
schwerste Rezession seit der Nachkriegszeit erlebte.
schreibungen und vertragliche eingeräumte Sonder-
Mit einem Minus von 5 Prozent war der Rückgang
tilgungsmöglichkeiten haben unsere Kunden zusätz-
der Wirtschaftsleistung extrem hoch; dennoch
lich zu den planmäßigen Tilgungen zur schnelleren
konnten wir ein zufriedenstellendes Wachstum der
Entschuldung genutzt. Die geleisteten Tilgungen
Bilanzsumme erreichen, was aus einem kräftigen
übertrafen die Neukreditvergaben. Die grundpfand-
Anstieg der Spareinlagen herrührt. Die Bilanzsumme
rechtlich gesicherten Kredite für wohnwirtschaft-
ist im Geschäftsjahr 2009 um 42,7 Millionen Euro
liche Zwecke prägen das Kundenkreditgeschäft der
auf 1.692 Millionen Euro gestiegen. Dies entspricht
PSD Bank Hessen-Thüringen eG.
Die Entwicklung der Kreditzusagen verlief zufrieden-
einer Steigerung um 2,6 Prozent.
Die Kreditnachfrage nach Konsumentenkrediten war
Kundenzahl und Geschäftsguthaben
der Mitglieder
verhalten. Im Verhältnis zum übrigen Forderungs-
Die Zahl der Mitglieder sank im Geschäftsjahr 2009
von nachgeordneter Bedeutung. Dies gilt auch
von 53.511 um 642 auf 52.869. Die Zahl der Kunden
für den Bestand der PSD DispoKredite in Höhe von
insgesamt ging von 95.714 um 56 auf 95.658 zurück.
2 Millionen Euro.
Die Geschäftsguthaben wuchsen um 155 T Euro auf
12,97 Millionen Euro – der Zuwachs ist im Wesentlichen durch Einzahlungen auf noch nicht voll eingezahlte Geschäftsanteile zurückzuführen.
bestand ist der Bestand von rund 23 Millionen Euro
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Kundeneinlagen
Sowohl der private als auch der staatliche Konsum
Wesentliche Veränderungen in der
Struktur der Einlagen
weiteten sich trotz Wirtschaftskrise aus. Der private
Konsum nahm dabei lediglich im Bereich Verkehr
PSD TagesGeld
und Nachrichtenübermittlung zu. Für alle anderen
Ausgehend von einem Bestand von 11,30 Millionen
Verbrauchszwecke wurde weniger ausgegeben. Die
wuchs das Guthaben des PSD TagesGeld durch eine
sogenannte Abwrackprämie löste eine starke Zu-
marktgerechte Ausgestaltung des Produktes um
nahme privater Autokäufe aus und hatte eine Kfz-
121,85 Millionen Euro auf 133,15 Millionen Euro an.
Sonderkonjunktur zur Folge. Die Sparquote verharrte
bei 11,2 Prozent. Obwohl die verfügbaren Einkom-
PSD GiroDirekt
men nur leicht stiegen und der private Konsum etwas
Auf den Girokonten unterhaltene Guthaben stiegen
anzog, konnte die PSD Bank Hessen-Thüringen eG
um 11,45 Millionen auf 45,15 Millionen Euro an.
vor dem gegebenen wirtschaftlichen Hintergrund
Ein entscheidender Wettbewerbsvorteil: Guthaben
ein kräftiges Wachstum der Einlagen darstellen: Die
auf PSD Girokonten werden mit 1 Prozent verzinst.
Kundeneinlagen sind um 77,73 Millionen Euro auf
1.361,28 Millionen Euro angestiegen, dies entspricht
PSD WachstumsSparen
einem prozentualen Anstieg um 6,7 Prozent.
Das Bestandsvolumen stieg um rund 39,4 Millionen
Euro auf 274,2 Millionen Euro. Das PSD WachstumsSparen überzeugte unsere Kunden aufgrund der
Anlegerverhalten
Ausgestaltung bei überschaubaren Laufzeiten.
Durch die besonderen Gegebenheiten an den Kapitalmärkten wurden bis über die Jahresmitte hinaus
PSD SparDirekt
Kundeneinlagen zu sehr attraktiven Tagesgeldkondi-
Erstmalig seit drei Jahren ist der SparDirekt-Einlagen-
tionen eingeworben. Im Berichtsjahr resultierten
bestand im Vergleich zum Vorjahr gestiegen und
daraus größere Verschiebungen in der Struktur der
überwindet die 300-Millionen-Euro-Marke. Der Be-
Kundengelder, insbesondere das PSD TagesGeld mit
stand steigt 2009 von 299,66 Millionen Euro um rund
täglicher Verfügbarkeit oder in relativ kurzer Frist
13,99 Millionen Euro auf 313,66 Millionen Euro.
verfügbare Einlagen wie das PSD WachstumsSparen
wurden von unseren Kunden bevorzugt. Produkte
PSD SparBriefe
mit mittleren Laufzeiten bis zu vier Jahren, wie die
Umschichtungen erfolgten im Wesentlichen aus
PSD SparBriefe, wurden bei Fälligkeit in großem
dem Bestand der PSD SparBriefe, der um mehr als
Umfang in kurze Laufzeiten umgeschichtet. Viele
115 Millionen Euro auf 260 Millionen Euro nachgab.
Anleger gehen offenbar von der Erwartung steigender Zinsen aus.
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Ertragslage
Bestände von 22,75 Millionen Euro auf 27,19 Millio-
Der Zinsüberschuss ist von 18,3 Millionen Euro
nen Euro gestiegen. Diese Daten spiegeln die Erho-
um 1,5 Millionen Euro auf 19,9 Millionen Euro ge-
lung an den Wertpapiermärkten wider.
stiegen. Das Ergebnis wurde darüber hinaus wesentlich durch Wertaufholungen bei den Wert-
Mit zunehmender Tendenz nutzen unsere Kunden
papieren beeinflusst. Das Provisionsergebnis aus
die wirtschaftliche Abwicklung über das moderne
der Vermittlung kundenbezogener Geschäfte ist
PSD OnlineBrokerage. Sicher und kostengünstig
für die PSD Bank von untergeordneter Bedeutung.
werden die Kundenaufträge auf diesem Weg ab-
Der Bilanzgewinn des abgelaufenen Geschäfts-
gewickelt.
jahres betrug 3.426.599,36 Euro.
Den Mitgliedern wird in der Generalversammlung
Mobiler Vertrieb
eine angemessen hohe Ausschüttung als besondere
Auch als traditionelle Direktbank bieten wir in
Leistung ihrer PSD Bank Hessen-Thüringen eG zur
allen Geldfragen auf Wunsch Beratung vor Ort an.
Beschlussfassung vorgeschlagen.
Gemeinsam mit unserem Kooperationspartner im
Bauspargeschäft, der Bausparkasse Schwäbisch
Hall, haben wir ein flächendeckendes Service-Netz
Eigenkapital
Mobiler Berater eingerichtet, das auch im Geschäfts-
Eine ausgewogene Eigenkapitalquote ist aus be-
jahr 2009 wieder gut angenommen wurde. Zu unse-
triebswirtschaftlicher Sicht und aus aufsichtsrecht-
ren Kooperationspartnern im genossenschaftlichen
lichen Anforderungen heraus erforderlich. Zum
Verbund zählt die R+V Versicherung, mit der wir
31.12.2009 beträgt die Eigenkapitalquote 4,37 Pro-
die Zusammenarbeit sukzessive weiter ausbauen.
zent und liegt damit leicht über dem Wert von 2008.
Darüber hinaus arbeiten wir im Bereich des PSD
Privatkredites mit der Cardif Allgemeine Versicherun-
Dienstleistungsgeschäft
gen zusammen, einer Zweigniederlassung der Cardif
Im Geschäftsjahr 2009 führten wir 16.828 Depots
Assurances Risques Divers. Über diese Versicherung
für unsere Kunden gegenüber 17.308 im Vorjahr.
ermöglichen wir unseren Kunden einen umfassenden
Auf den Depots verbuchte Kurswerte sind von
und gleichzeitig preiswürdigen Versicherungsschutz
83,43 Millionen auf 94,51 Millionen Euro im ver-
für den Fall des Todes, der Arbeitslosigkeit und der
gangenen Geschäftsjahr gestiegen.
Arbeitsunfähigkeit.
Die Zahl der Investment-Depots ist geringfügig von
Intern nutzen wir seit Juni 2008 die Unterstützung
6.457 auf 6.387 zurückgegangen. Dabei sind die von
der FIDUCIA IT AG, des Rechenzentrums im genossen-
unseren Kunden auf diesen Depots unterhaltenen
schaftlichen Verbund.
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Die Entwicklung der PSD Bank
im Jahr 2010
Satzungsgemäß scheiden jährlich vier Aufsichtsrats-
Für das laufende Jahr erwarten wir vor dem Hinter-
Wahl wurden Herr Hans-Peter Hardt, Herr Hans
grund der allmählichen Markterholung ein mode-
Hirtreiter, Herr Manfred Hochhuth und Herr Rein-
rates Wachstum. Dabei setzen wir auf qualitatives
hard Kampe wiedergewählt. Die Zusammensetzung
Wachstum sowohl im Kredit- als auch im Einlagen-
des Aufsichtsrates ergibt sich aus dem Anhang zum
geschäft. Aufgrund der voraussichtlichen Ent-
Jahresabschluss.
mitglieder aus dem Aufsichtsrat aus. In geheimer
wicklung der Zinsstrukturkurve rechnen wir mit
einem steigenden Zinsüberschuss.
Im Anschluss an die Generalversammlung führte
der neu gewählte Aufsichtsrat seine konstituierende
Unsere günstige Kostensituation soll über ein straffes
Sitzung durch. Herr Karl-Heinz Häuser wurde als
Kostenmanagement beibehalten werden. Bei den
Aufsichtsratsvorsitzender bestätigt.
Sach- und Personalaufwendungen erwarten wir
einen leichten Rückgang. Für die folgenden Jahre
haben wir die Voraussetzungen geschaffen, um die
Gesetzliche Prüfung
positive Entwicklung unserer Genossenschaft fort-
Der vorliegende Jahresabschluss 2009 wurde vom
führen zu können.
Verband der PSD Banken e.V. gemäß § 53 Abs. 2 Genossenschaftsgesetz und den §§ 317 und 340 k HGB
in der Zeit vom 03.08.2009 bis 11.09.2009 sowie in
Generalversammlung
einer weiteren Teilprüfung vom 15.02.2010 bis
Die ordentliche Generalversammlung der PSD Bank
19.03.2010 geprüft.
Hessen-Thüringen eG fand am 9. Juni 2009 statt.
Der Bestätigungsvermerk wurde uneingeschränkt
Zu nachstehenden Punkten wurden Beschlüsse
erteilt.
gefasst:
• der Jahresabschluss 2008 einschließlich Gewinnund Verlustrechnung wurde genehmigt,
• der Gewinnverwendungsvorschlag von Vorstand
und Aufsichtsrat wurde angenommen,
• Aufsichtsrat und Vorstand wurden für das
Geschäftsjahr 2008 entlastet.
Gemäß der Darstellung des Prüfers vermittelt der
Jahresabschluss ein den tatsächlichen Verhältnissen
entsprechendes Bild der Vermögens- Finanz- und
Ertragslage der Bank.
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Einzelwertungen
Bilanzsumme
Bilanzsumme
Unterschied zum Vorjahr
100,1
1.649,2
2008
2008
2005
einem sich verschärfenden Wettbewerb gerade
35,4
1.546,4
144,3
1.511,0
500 Mio.
1.300 Mio.
Solide wirtschaftend, hat sie keine staatliche Unterstützung in Anspruch genommen, sieht sich aber
2,7
1.549,1
2006
auf die Geschäftsentwicklung 2009 zurückblicken.
42,7
1.691,9
2009
Die PSD Bank Hessen-Thüringen eG kann zufrieden
auch mit Banken, die mit staatlichen Geldern
gestützt werden, ausgesetzt. Die Bilanzsumme
0 Mio.
konnte um 2,6 Prozent bzw. 42,7 Millionen Euro
auf 1.691,9 Millionen Euro gesteigert werden.
Mitglieder und Kunden
Mitglieder und Kunden
Die Zahl der Kunden ist zum Jahresende mit 95.658
2009
52.869
2008
53.511
2007
54.804
2006
55.890
2005
56.533
0
95.658
nur geringfügig unter der des Vorjahres. Um das
95.714
97.466
50.000
Mitglieder
Kunden annähernd konstant geblieben und liegt
Potential für die Neukundengewinnung auszuschöpfen sind im Geschäftsjahr die Grundlagen
99.627
dafür geschaffen worden, den Bekanntheitsgrad
100.110
der Marke PSD Bank über Werbemaßnahmen zu
100.000
erhöhen.
Mitglieder und Kunden
Kreditgeschäft
Die Wohnungsbaufinanzierung gehört zum Kerngeschäft der PSD Bank und ist prägend für die
Entwicklung des Forderungsbestandes. Die Nach-
Kreditgeschäft
frage nach PSD BauGeld war lebhaft. Für wohnwirt2009
629,7
2008
schaftliche Zwecke haben wir unseren Kunden
656,9
2007
67 Millionen Euro zur Verfügung gestellt. Viele
695,5
2006
716,1
2005
699,5
400 Mio.
500 Mio.
600 Mio.
700 Mio.
Kunden setzten in großem Umfang freie Geldmittel
ein, um sich über zusätzliche vertraglich vereinbarte
Sondertilgungen zu entschulden. Die Darlehenszusagen wurden durch Tilgungsleistungen überkompensiert. Der ausgewiesene Forderungsbestand liegt
aus diesem Grund um 4,1 Prozent unter dem Vorjahr.
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Entwicklung der wichtigsten Kreditblöcke
Die Zusagen im Bereich der grundbuchlich besicherten Darlehen konnten gegenüber dem Vorjahr von
Entwicklung der wichtigsten Kreditblöcke in Mio. Euro
2009
2,0
20,7
2008
4,2
23,8
36 Millionen Euro um 31 Millionen bzw. 87 Prozent
auf 67 Millionen Euro fast verdoppelt werden. Die
Nachfrage nach persönlichen Anschaffungsdarlehen
war verhalten.
2007
1,7
2,4
Kundeneinlagen
628,9
1,6
26,6
2006
2005
607,0
667,3
29,4
684,9
29,9
667,2
0 Mio.
Ein kräftiges Wachstum konnte die PSD Bank Hessen-
300 Mio.
Dispositionskredite
Ratenkredite
600 Mio.
Kredite gegen Grundstücksicherheit
Thüringen eG bei den Kundeneinlagen verbuchen.
Der Bestand der Kundeneinlagen hat sich um rund
78 Millionen Euro bzw. 6,0 Prozent auf 1.361 Millionen Euro erhöht. Die Einlagenstruktur hat sich verändert zugunsten kurzer Laufzeiten und schneller
Kundeneinlagen
Verfügbarkeit. Das PSD TagesGeld stieg um rd.
2009
122 Millionen auf 133 Millionen an. Unsere Kunden
2008
haben wahrgenommen und honorieren, dass mit
2007
1.291,4
ihren Spareinlagen verantwortlich umgegangen wird.
2006
1.292,6
1.361,3
1.283,5
1.260,8
2005
Entwicklung der wichtigsten Einlagenblöcke
600 Mio.
800 Mio.
1.000 Mio.
1.200 Mio.
1.400 Mio.
Das Anlegerverhalten war im Jahresverlauf überwiegend ausgerichtet auf schnell verfügbare, flexible
Anlagen wie das PSD WachstumsSparen, das um
39,4 Millionen zulegte. Neben der allgemeinen
Entwicklung der wichtigsten Einlagenblöcke in Mio. Euro
Erwartung kurz- bis mittelfristig steigender Zinsen
haben offenbar auch die bis über die Jahresmitte
255,6
274,2
2009
319
313,7
307,7
hinaus attraktiven Marktzinsen für kurzfristige
2008
234,8
Einlagen das Anlagerverhalten beeinflusst. Die
PSD TerminGelder sind um 11,5 Millionen Euro auf
319,2 Millionen Euro gewachsen und bilden nun den
267,0
2007
der Anleger am kurzfristigen Anlagehorizont ging
ten bis zu vier Jahren um rund 112 Millionen zurück.
358,1
195,1
2006
268,9
198,0
217,2
220,2
2005
0 Mio.
der Bestand der PSD SparBriefe speziell bei Laufzei-
407,2
205,9
stärksten Einlagenblock. Aufgrund der Orientierung
PSD EINZIGARTIG / PSD FestGeld
Sparbriefe
374,3
299,7
250 Mio.
316,5
458,6
549,4
500 Mio.
Wachstumseinlagen
Spareinlagen mit 3-monatiger Kündigungsfrist
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Bunt wie die Welt,
stark in der Gemeinschaft
PSD Bank Hessen-Thüringen eG
auf der Landesgartenschau Bad
Nauheim
gängig präsent auf der Landesgartenschau 2010.
Im Geschäftsjahr 2009 haben wir hinter den Kulissen
Präsenz auf der Landesgartenschau ebenso wie für
mit Hochdruck einen ganz besonderen Auftritt in
die Gestaltung dieses Geschäftsberichts.
Von langer Hand vorbereitet haben wir auch das
frisch-fröhliche Motto „Flower Power“ für unsere
der Öffentlichkeit vorbereitet: Die PSD Bank HessenThüringen eG ist Kompetenzpartner der 4. Hessischen Landesgartenschau. Nach früheren Leistungs-
Fürs Wachstum vorgesorgt
schauen in Fulda, Hanau und Bad Wildungen findet
Das publikumswirksame Großereignis liegt diesmal
das große Festival der Gartengestaltung jetzt in
mitten im Geschäftsgebiet unserer PSD Bank.
Bad Nauheim statt. Zum Auftakt der großen Garten-
163 Tage Gartenschau vom 24. April bis zum
schau mußte nicht nur die hessische Kurstadt das
3. Oktober 2010 bieten der PSD Bank Hessen-
Feld bereiten, und zwar im historischen Kurpark
Thüringen eG die Chance, ihre Verbunden-
und Goldsteinpark. Auch wir hatten als Kompetenz-
heit mit der Region anschaulich darzustel-
partner alle Hände voll zu tun. Schließlich ist die PSD
len. Nicht zuletzt dient das Engagement
Bank Hessen-Thüringen eG Sponsor der Hauptbühne
auf dem Freiluftfestival dem eigenen
und mit einer Reihe eigener Veranstaltungen durch-
Wachstum, nämlich mit guter Überzeugungsarbeit Mitglieder- und
Kundenstamm weiter auszubauen
und generell unsere Bekanntheit
als sozial verantwortliche Genossenschaftsbank zu steigern.
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Gestaltung der Bühne
der PSD Bank auf der
Landesgartenschau in
Bad Nauheim.
Menschen Bad Nauheim und die Landesgartenschau
Gutes Gedeihen über den
gesamten Lebenszyklus
besuchen. Für einen großen Teil unserer Mitglieder
Gesundes Wachstum und die Lebensqualität der
und Kunden ist die Veranstaltung gut erreichbar,
Gemeinschaft fördern, das ist ein Grundgedanke,
deshalb rechnen wir mit zusätzlich einigen Tausend
den wir als Genossenschaftsbank mit den Landes-
Mitgliedern zu den fest terminierten fünf „PSD Bank
gartenschau-Veranstaltern teilen. Landesgarten-
Tagen auf der Landesgartenschau 2010“ zwischen
schauen sind nicht nur schön anzusehen, sie wirken
Mai und September. Einen besonderen musikalischen
immer auch strukturfördernd auf die gesamte
Akzent setzen wir mit dem Auftritt der Big Band des
Region. Genauso bietet die PSD Bank Hessen-
Dr. Hoch’schen Konservatoriums, das „Frankfurt Art
Thüringen eG nicht nur attraktive Konditionen –
Orchestra“. Sie wird an allen fünf „PSD Bank Tagen“
sie bietet auch vielfache Unterstützung für eine
ab dem frühen Abend auf unserer Bühne stehen.
solide Struktur der finanziellen Situation. Und
Voraussichtlich werden weit über eine halbe Million
das mit dem gebotenen Weitblick über die GeldUnd wir freuen uns über einen weiteren Höhepunkt
angelegenheiten im gesamten Lebenszyklus.
auf der Landesgartenschau: Wir haben die Zusage
von Heiner Brand erhalten, dem Bundestrainer der
Als genossenschaftlich organisierte Bank sind wir
Deutschen Männer-Handballnationalmannschaft und
uns unserer weitreichenden Verantwortung be-
Werbepartner der PSD Bank Hessen-Thüringen eG,
wusst, was sich deutlich in der langjährigen Beglei-
im Mai und September bei uns in Bad Nauheim auf-
tung der finanziellen Absicherung unserer Kunden,
zutreten. Er wird als Ehrengast vor der PSD Bühne
Mitglieder und ihrer Familien widerspiegelt, sei es
interviewt und zu einer Autogrammstunde zur Ver-
nun die Eigenheimfinanzierung, das Sparguthaben
fügung stehen.
oder eine Wertpapieranlage. Wir rechnen fest damit,
dass unser vielfältiges Engagement für die Belange
unserer Kunden, gerade auch nach der Landesgartenschau 2010, wieder gesunde, reiche Früchte
trägt.
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Bericht des Aufsichtsrates
Aufsichtsrat berät und überwacht
den Vorstand im Jahresverlauf
Der Aufsichtsrat der PSD Bank Hessen-Thüringen eG
wird aus den Reihen der Mitglieder in der Generalversammlung gewählt. Das Gremium überwacht die
Geschäftsführung des Vorstandes. Diese nach Gesetz
und Satzung übertragene Aufgabe hat der Aufsichtsrat auch im Jahre 2009 umfassend wahrgenommen.
In regelmäßigen Sitzungen hat der Vorstand den
Aufsichtsrat über grundsätzliche Fragen der Geschäftspolitik, der Vermögens-, Finanz- und Ertragslage und des Risikomanagements informiert.
Wesentliche Geschäftsvorfälle, Entwicklungen und
Planungen wurden beraten. Die nach Gesetz und
Satzung sowie der Geschäftsordnung in Einzelfällen
Der Aufsichtsrat (von links nach rechts):
Eike-Rolf Michael, Karl-Heinz Häuser (Aufsichtsratsvorsitzender), Manfred Hochhuth, Elke
vorgeschriebene Mitwirkung des Aufsichtsrates
wurde vom Vorstand beachtet. Die gewünschten
Auskünfte hat der Vorstand stets umfassend erteilt.
Hohmann, Reinhard Bock, Hans Hirtreiter,
Detlef Lemanczik, Reinhard Kampe, Christel
Petersen, Herbert Steinhäuser, Heike Ritschel,
Hans-Peter Hardt.
Um seine Aufgaben wirksam vornehmen zu können,
hat der Aufsichtsrat entsprechend seiner Geschäftsordnung Ausschüsse gebildet.
Prüfungen durch den Aufsichtsrat
Der Prüfungsausschuss hat den Jahresabschluss 2009
einschließlich der Gewinn- und Verlustrechnung
geprüft und sich von dem ordnungsgemäßen Belegwesen und der zeitnahen und beweiskräftigen Buchführung überzeugt. Mit der internen Revision und
den Wirtschaftsprüfern wird prüfungsbegleitend die
fachliche Diskussion geführt und über Ergebnisse im
Aufsichtsrat berichtet.
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schuss in den unterschiedlichen Geschäftsbereichen
Eigenkapital der PSD Bank HessenThüringen eG gestärkt
weitere Prüfungen vorgenommen. Hierbei ergaben
Die Bank gehört mit ihrem erreichten Geschäftsvolu-
sich keine Beanstandungen.
men in die Spitzengruppe der größten Genossen-
Im Laufe des Geschäftsjahres hat der Prüfungsaus-
schaftsbanken in Deutschland. Die Bilanz weist einen
Der Kreditausschuss hat sich davon überzeugt, dass
Jahresüberschuss von über 3,42 Millionen Euro aus.
das Kreditgeschäft umsichtig betrieben wird und für
Der Aufsichtsrat empfiehlt der Generalversammlung
alle erkennbaren Risiken ausreichend Vorsorge ge-
den vom Vorstand vorgelegten Jahresabschluss fest-
troffen wurde. Die Abwicklung des Kreditgeschäfts
zustellen und den Gewinnverwendungsvorschlag zu
wurde stichprobenweise überwacht. Mit dem Thema
beschließen. Der Vorschlag zur Gewinnverwendung
Kreditrisikostrategie und der Risikolage im Kredit-
sieht die angemessene Stärkung des Eigenkapitals
geschäft hat sich das Gremium auseinandergesetzt.
vor. Die wirtschaftliche Eigenkapitalquote konnte
weiter gesteigert werden und liegt nach Zuführung
Bei Eigenanlagen orientiert sich die PSD Bank am Prin-
aus dem Jahresüberschuss bei 6,8 Prozent der Bilanz-
zip der kaufmännischen Vorsicht und investiert aus-
summe. Darüber hinaus ermöglicht der Jahresüber-
schließlich im Rahmen von betragsmäßigen Limits in
schuss eine Gewinnausschüttung von 8 Prozent.
Emittenten, die einer strengen Auswahl unterliegen.
In Zeiten rückläufiger Zinsen und im Vergleich zu
anderen Instituten stellt die Höhe der Ausschüttung
unverändert einen besonderen Pluspunkt für alle
Wirtschaftsprüfer erteilt uneingeschränkten Bestätigungsvermerk
unsere Mitglieder dar.
Der Verband der PSD Banken e.V. prüfte den Jahresabschluss, den Lagebericht sowie die Ordnungsmäßigkeit der Geschäftsführung. Der uneingeschränkte
Bestätigungsvermerk wurde erteilt.
Attraktiv nicht nur wegen der
Dividende – die PSD Bank HessenThüringen eG
In wesentlichen Fragen haben unsere Mitglieder Mitwirkungsrechte, die sie in der Generalversammlung
ausüben – wir legen großen Wert auf ein partnerschaftliches Verhältnis zwischen Mitgliedern und
Bank. Deshalb informieren wir auch unsere Mitglieder regelmäßig über aktuelle Entwicklungen und
Vorhaben. Die attraktiven Produkte und die hohe
Servicequalität unserer Bank erfüllen die wachsenden
Anforderungen von Mitgliedern und Kunden.
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9:40 Uhr
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25
2009 in Kassel, Darmstadt und Gießen führten wir
PSD Bank übernimmt
gesellschaftliche Verantwortung
den erfolgreichen Weg fort, mitgliedernah unserer
Mit Steuerzahlungen von über 3,45 Millionen Euro
Bank ein persönliches Gesicht zu geben und neue
finanziert die Bank im abgelaufenen Jahr entspre-
Kunden für die Marke PSD Bank zu begeistern.
chend ihrer Leistungskraft staatliche Leistungen und
Ein besonderes Highlight für unsere Kunden ist die
Einrichtungen.
Mit gut besuchten Mitgliederveranstaltungen im Jahr
Eröffnung des von Beginn an wirtschaftlich erfolgreichen BeratungsCenters in Darmstadt.
Die PSD Bank konnte auch im Jahr 2009 zwei Auszubildende einstellen und erbringt damit einen Beitrag
zur Zukunftssicherung von Bank und Gesellschaft.
Mitglieder fördern Sozialprojekte
über das GewinnSparen
Dem Vorstand sowie allen Mitarbeiterinnen und
Als Genossenschaftsbank verstehen wir uns auch als
Mitarbeitern der PSD Bank Hessen-Thüringen eG gilt
besonders verantwortungsvoller Partner der sozialen
der Dank des Aufsichtsrates für ihren engagierten
Gemeinschaft. So konnten wir im Jahr 2009 mit dem
Einsatz. Das gute Ergebnis wäre ohne die für die Ge-
stattlichen Betrag von über 295.000 Euro zahlreiche
nossenschaft geleistete Arbeit von vielen Freunden
Einrichtungen im gesamten Geschäftsgebiet über die
und Förderern bei Kunden, Partnern, Lieferanten
bankeigene Stiftung „MitMenschen – Stiftung der
und anderen Institutionen nicht denkbar. Der Auf-
PSD Bank Hessen-Thüringen eG“ unterstützen. Die
sichtsrat dankt besonders den Kundinnen und Kun-
Förderung benachteiligter junger Menschen steht
den und allen Mitgliedern der PSD Bank für das
weiter im Mittelpunkt unserer Aktivitäten, was er-
weiterhin entgegengebrachte Vertrauen und das
freulicherweise von einer breiten Öffentlichkeit
gute Ergebnis des Geschäftsjahres.
wahrgenommen wird.
Eschborn, im Juni 2010
Karl-Heinz Häuser
Vorsitzender des Aufsichtsrates
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Jahresrückblick 2009
Januar
Auftakt für den PSD GebäudeSanierungs- und
ModernisierungsKredit.
Rund 75% aller Eigenheime in Deutschland sind älter
als 25 Jahre und der Einsatz zukunftweisender Energiespartechnik wird sich voraussichtlich nicht mehr
lange aufschieben lassen. Deshalb unterstützen wir
Investitionen unserer Mitglieder und Kunden in die
Gebäudesanierung und -modernisierung mit attraktiven Zinskonditionen.
Februar
PSD BauGeld Frühjahrsaktion vom 20. Februar
bis 31. Mai.
Im Frühling wächst die Lust am Bauen und Umbauen – das war der Anstoß für unsere BauGeld
Frühjahrsaktion „Neuen Wohnraum schaffen“.
Angeboten wurden Niedrigzinsen für Baudarlehen
ab 50.000 Euro mit einer Zinsbindung von 5 bis
10 Jahren und einer zinsfreien Bereitstellungszeit
von einem Jahr.
Werbevertrag unter Dach und Fach –
Herzlich willkommen, Heiner Brand!
Unsere Argumente für eine Werbepartnerschaft mit
der PSD Bank Hessen-Thüringen haben den Bundestrainer der deutschen Handballnationalmannschaft
überzeugt: Engagiert und sympathisch repräsentiert
Heiner Brand die Marke PSD und die Vielfalt der
PSD Bankprodukte.
27
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Links: Blick in das
neue BeratungsCenter
in Darmstadt.
Unten: Feierliche Eröffnung
des BeratungsCenters
und Scheckübergabe an
Petra Langbein durch
den Oberbürgermeister.
April
Ein Highlight des Jahres war zweifellos die
Eröffnung der Filiale in Darmstadt
Der Erfolg unseres Geschäftsmodells als Kombination
aus Direktbank plus Beratungscenter an strategisch
wichtigen Standorten trägt weitere Früchte: Seit
April 2009 bieten wir auch unseren Kunden mit einer
Filiale in der Region Darmstadt/Südhessen eine neue
Anlaufstelle für die persönliche Betreuung vor Ort.
Zur offiziellen Eröffnung des PSD BeratungsCenters
in der Luisenstraße 26 in Darmstadt, im Herzen der
Innenstadt, erschien sowohl die örtliche Prominenz
aus Wirtschaft und Politik einschließlich Oberbürgermeister Walter Hoffmann als auch Handballbundestrainer Heiner Brand.
Als Zeichen der Verbundenheit mit der Region überreicht der Vorstand der PSD Bank Hessen-Thüringen eG
einen Scheck in Höhe von 3.000 Euro an den Oberbürgermeister der Stadt Darmstadt. Auf Wunsch des
Oberbürgermeisters wird die Spende an den Förderverein der Darmstädter Kinderkliniken „Prinzessin
Margaret“ weitergeleitet.
Links: Heiner Brand
beim Signieren von
PSD Handbällen und
die große Tombola
auf dem Ludwigsplatz.
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Mai
PSD Bank Hessen-Thüringen eG behauptet sich stets
aufs Neue in Vergleichstests.
Die PSD Kunden erhalten erstmalig den verbesserten
Kontoauszug im DIN A4-Format.
Neu im Vorstand der PSD Bank Hessen-Thüringen eG:
Herr Markus Schaaf.
PSD Schnuppertag in Eschborn zum GirlsDay 2009
Auch 2009 erhielten sechs „Girls“ die Möglichkeit,
sich über das Berufsbild der Bankkauffrau einen
ersten Eindruck vor Ort zu verschaffen und in die
Geschäftswelt einer Genossenschaftsbank hineinzuschnuppern.
Frische Radiowerbung in HR1 und HR3.
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Mitgliederveranstaltung
in Darmstadt am 1. Juli.
Juni
Juli
Einführung des PREMIUM PSD SparBriefs
PSD Kunden erhalten unser erweitertes Angebot
für Neugeld-Anlagen.
zum ForwardDarlehen.
Für jede Neugeld-Anlage von 500 Euro bis maximal
Gerade in einer Zeit niedriger Zinsen ist die Flexibi-
25.000 Euro und einer Laufzeit von 33 Monaten
lität von Forwarddarlehen für die Anschlussfinanzie-
machten wir mit einem Zins von 3% in der anhalten-
rung oder Umschichtung einer Eigenheimfinanzie-
den Niedrigzinsphase auf uns aufmerksam.
rung interessant.
In Kassel findet am 25.6. die erste PSD Mitgliederver-
Ebenfalls im Juli finden die Mitgliederveranstaltung
anstaltung statt.
in Darmstadt und Gießen statt sowie die
Übergabe unseres Spenden-Schecks für die „Tour
der Hoffnung“.
Rege Beteiligung der jungen Akteure beim FitKID
Duathlon in Pfungstadt, dessen Ausrichtung von der
PSD Bank als Sponsor unterstützt wird.
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Oktober
31
Dezember
PSD Bank Hessen-Thüringen eG wird Hauptsponsor
der Landesgartenschau 2010 in Bad Nauheim.
Wie immer Ihr Wunsch
auch aussehen mag –
mit PSD ZielSparen rückt
er in greifbare Nähe.
Zum Jahresende ein Extra-Angebot fürs Erfüllen
kleiner und großer Wünsche: Das PSD ZielSparen.
Vorstandsvorsitzender Dieter Mackrodt auf der
Die Konditionen: Bei einer monatlichen Mindest-
Bühne bei der Auftaktveranstaltung der Landes-
sparrate von 10 Euro, einer Laufzeit von 6 Jahren
gartenschau.
kann durch die jährlich steigende Verzinsung ein
persönlich gesetztes Sparziel Schritt für Schritt
PSD GewinnSparen bringt als Zusatzgewinn einen
Ford Cabrio.
PSD ist präsent für den akademischen Nachwuchs:
Infostände an der Universität Jena und der Technischen Universität Darmstadt. Startguthaben-Aktion
zur Eröffnung eines Girokontos.
erreicht werden.
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Förderbilanz 2009 der PSD Bank
Hessen-Thüringen eG
Eine starke Gemeinschaft
Nicht die Gewinnmaximierung, sondern die wirt-
Qualifizierte Beratung
für unsere Kunden
schaftliche Förderung unserer Mitglieder ist unser be-
Wir wollen gewährleisten, dass unsere Kunden stets
sonderer Auftrag. Wir sind eine starke Gemeinschaft,
von qualifizierten Mitarbeitern beraten werden.
die sich an gesellschaftlichen Werten wie Mitbestim-
Deshalb investieren wir in die Weiterbildung unserer
mung, Kooperation und gegenseitiger Unterstützung
106 Mitarbeiter: 341 Personentage im vergangenen
orientiert.
Jahr. So verwirklichen wir eines unserer wichtigen
Ziele: hohe Kundenzufriedenheit. Nur dann wird uns
Bis zu 12 gewählte Mitglieder im Aufsichtsrat ver-
wie bisher die große Mehrheit unserer Kunden oft
folgen, kontrollieren und beraten im Rahmen von
und mit großer Überzeugung weiterempfehlen.
Gesetz und Satzung die Geschäftsführung des Vorstandes. Darüber hinaus besteht in grundsätzlichen
Darüber hinaus bieten wir jungen Menschen Per-
Fragen ein Mitgestaltungsrecht für unsere Mitglie-
spektiven im Ausbildungsberuf Bankkaufmann.
der, das sie in der Generalversammlung ausüben.
Im Berichtsjahr haben drei Auszubildende ihre Ausbildung erfolgreich abgeschlossen. Zum Jahresende
2009 beschäftigte die PSD Bank Hessen Thüringen eG
Attraktiv – nicht nur der
Dividende wegen
fünf Auszubildende.
Unsere Mitglieder sind gleichzeitig Eigentümer und
Kunden der PSD Bank. Ein partnerschaftliches Ver-
Vielfalt der Informationskanäle
hältnis zwischen den Kunden als Bankteilhabern
Unsere Kunden wollen wir umfassend und schnell
und „ihrer“ Bank stellt sich damit fast zwangsläufig
informieren. Dafür nutzen wir alle Kommunikations-
ein. So macht nicht nur die Dividende, sondern vor
kanäle, die uns zur Verfügung stehen. Mit unserer
allem das partnerschaftliche Prinzip die Mitglied-
Kundenzeitschrift „Geld & Gewinn“ informieren wir
schaft attraktiv.
regelmäßig über interessante Sachthemen rund ums
Geld, vor allem über die jüngsten oder anstehende
Dennoch: 1.015.379,56 Euro an Dividende konnte die
Rechtsänderungen und über unsere aktuellen Dienst-
PSD Bank Hessen-Thüringen eG zur Förderung ihrer
leistungsangebote. Über unser „PSD Aktuell“ und
Mitglieder für das Jahr 2008 ausschütten. Auch für
unsere Homepage können Interessenten die neue-
das abgelaufene 138. Geschäftsjahr 2009 werden
sten Informationen abrufen.
Vorstand und Aufsichtsrat den Mitgliedern vorschlagen, in der Generalversammlung eine Dividende in
herausragender Höhe zu beschließen.
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Um für unsere Mitglieder auch über unser Medien-
Die PSD Sozialbilanz
angebot hinaus unmittelbarer Ansprechpartner
Die PSD Bank Hessen-Thüringen eG leistete im
sein zu können, organisieren wir regelmäßig Treffen
Jahr 2009 mit Steuerzahlungen in Höhe von
und Informationsveranstaltungen in den Regionen
3.450.920,56 Euro ihren Beitrag zum bundes-
unseres Geschäftsgebietes. Wir nehmen bei diesen
deutschen Sozialprodukt. Die Mitarbeiter zahlten
Gelegenheiten gern die für uns so wichtigen Anre-
außerdem aus ihren Einkommen 892.118,00 Euro
gungen unserer Mitglieder auf.
an Lohnsteuer. Unsere Kunden konnten wir mit
einer Kreditsumme von rund 67 Millionen Euro
bei der Realisierung wohnwirtschaftlicher Vor-
Garantie für unsere Kunden
haben unterstützen.
Wir stehen unseren Kunden mit einfachen, transparenten und fairen Dienstleistungen zur Verfügung.
es unseren Kunden, ihre Bankgeschäfte selbständig
PSD GewinnSparen: Soziale
Extraleistung unserer Mitglieder
und eigenverantwortlich zu erledigen. Wer Beratung
Über das PSD GewinnSparen unserer Kunden
wünscht, kann auf unsere Telefonberater zurück-
konnten wir im Geschäftsjahr 2009 Vereinen,
greifen oder auch einen Termin mit einem unserer
Einrichtungen und Initiativen für Jugendprojekte
Mobilen Berater vereinbaren.
mehr als 295.000,00 Euro zur Verfügung stellen.
Unsere leicht verständlichen Produkte ermöglichen
Zu den Empfängern gehörten auch überregionale
Über die Sicherungseinrichtung des Bundesverbands
gemeinnützige Institutionen, zum Beispiel aus
der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken
dem Bereich der ehemaligen Deutschen Bundes-
(BVR) sind alle Kundeneinlagen zu 100% gesichert,
post. Das soziale Engagement unserer Gemein-
ohne jede Begrenzung der Beträge. Die gute Be-
schaft haben wir in unserer rechtsfähigen Stiftung
wertung der stabilen Säule PSD Bank durch die
„MitMenschen-Stiftung der PSD Bank Hessen-
Sicherungseinrichtung des BVR schlägt sich nieder in
Thüringen eG“ gebündelt.
günstigen Beiträgen zu dieser Institution. Eindrucksvoll hat sich gerade vor dem Hintergrund der weltweiten Finanzkrise bestätigt, dass die PSD Bank verantwortlich mit dem Geld ihrer Kunden umgeht.
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Alle Signale auf Grün
Landesgartenschau, Flower Power
und die PSD Bank
Die Idee einer guten Gemeinschaft
Die PSD Bank Hessen-Thüringen eG freut sich, die
ren, menschlichen, friedlichen Lebens in Naturver-
Veranstalter der Landesgartenschau als Kompetenz-
bundenheit. Auch die Landesgartenschauen, die in
partner zu unterstützen und sogar mit einer eigenen
Deutschland immerhin schon seit 30 Jahren veranstal-
PSD-Bühne präsent sein zu können. Es nimmt sicher
tet werden, zeigten sich von Anfang an ökologisch
nicht Wunder, dass sich ein – auch in stürmischen
orientiert. Mit neu geschaffenen Grünflächen und
Zeiten – florierendes Unternehmen gerne in einem
bunten Blumenrabatten wollen sie das unbeschwerte
Umfeld zeigt, in dem es ums Wachsen, Blühen und
Miteinander und die Kommunikation zwischen den
Gedeihen geht. Wir setzen fröhlich noch eins drauf
Menschen fördern. „Be sure to wear some flowers
und nehmen dieses beliebte Open-air-Großereignis
in your hair“ sang man zu den Urzeiten der Flower
augenzwinkernd zum Anlass einer Hommage an
Power in den Sechzigern, also immer gut darauf
die „Flower Power“ der sechziger Jahre. Unsere
achten, dass man Blumen im Haar hatte, was so-
Devise: PSD Bank Hessen-Thüringen eG. Bunt wie
wohl für Frauen als auch für Männer sehr
die Welt, stark in der Gemeinschaft.
angesagt war.
Flower Power, das steht für die alte Idee eines besse-
Die „Blumenkinder“ oder Hippies –
meist junge Erwachsene unter
30 Jahren – wollten eine Botschaft
vermitteln, die in scharfem Kontrast
zur damals vorgefundenen starren
und noch sehr hierarchischen Wertordnung stand. Das, was man gesellschaftlich vorfand, passte einfach nicht zu dem, was man brauchte
(oder glaubte zu brauchen). Im Vergleich mit der
entschieden politisch ausgerichteten 68er Studentenbewegung dominierten bei der Flower Power viel
stärker die Konzepte einer guten Gemeinschaft mit
einer fröhlichen Lebensweise im Einklang mit der
Natur.
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Als genossenschaftliches, das heißt gemeinschaftliches Unternehmen, differenziert sich die PSD Bank
von Anfang an von anderen Unternehmensformen
im Bankenmarkt. Mit dem genossenschaftlichen
Förderauftrag verpflichten wir uns prinzipiell, für
unsere Mitglieder und Kunden den größtmöglichen
Nutzen zu schaffen: durch das
Schaffen guter Konditionen,
herausragender Leistungen und
großer Sicherheit. Dass unsere
Selbstverantwortung
macht selbstbewusst
traditionelle Vorstellung einer
Das Unzulängliche als Herausforderung zum Handeln
tungsvoller Mitglieder nicht nur
zu betrachten, das ist der interessante Punkt für die
Theorie und Idealismus ist, sondern
PSD Hessen-Thüringen eG: Unsere Genossenschaft
gelebte Praxis, hat sich gerade erst
geht ebenfalls zurück auf ein Unzufriedensein mit
in jüngster Zeit bewiesen.
starken Gemeinschaft verantwor-
den vorgefundenen Gegebenheiten und der Idee
einer starken Gemeinschaft. Früher war es für Leute
Im Bewusstsein unserer weitreichenden Verantwor-
Alternative Energie-
mit relativ niedrigem Einkommen nicht möglich, von
tung als genossenschaftlich organisierte Bank haben
gewinnung – mancher
den Banken Kredite zu erhalten. Die Lösung hieß:
wir nicht teilgenommen an der großen Zins-Schlacht
Traum der „Blumen-
Selbsthilfe, Selbstverwaltung, Selbstverantwortung
2007/2008, die für manche Banken und deren Kun-
kinder“ ist Wirklichkeit
als Bank. Kein Schwerpunkt auf den Hierarchien,
den mit einem Fiasko endete. Nach Abschluss unseres
geworden.
sondern auf der Gleichberechtigung der Mitglieder.
Geschäftsjahres 2009 können wir selbstbewusst
auf die Resultate unseres Durchhaltevermögens
in Sachen Sicherheit, Solidarität und Verantwortlichkeit für alle blicken: Eine Bilanz, mit der wir uns im
Bankenmarkt gut behaupten können.
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Jahresabschluss 2009
auf einen Blick
Jahresabschluss 2009 im Vergleich zu 2008
Veränderungen
2009
2008
zum Vorjahr
Bilanzsumme
1.691,9
1.649,2
+ 2,54%
Einlagen
1.361,3
1.283,5
+ 6,06%
629,7
656,9
- 4,15%
71,6
70,8
+ 1,10%
Kunden
95.658
95.714
- 0,06%
davon Mitglieder
52.869
53.511
- 1,20%
Kredite
Eigenkapital ohne Bilanzgewinn
Alle Währungsangaben in Mio. Euro
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PSD Bank Hessen-Thüringen eG
Sitz Eschborn
Aufsichtsrat
Rechtsform
Karl-Heinz Häuser Vorsitzender
eingetragene Genossenschaft
Rentner
Handelsregister
Manfred Hochhuth Vertreter des Vorsitzenden
Amtsgericht Frankfurt GnR 775
Deutsche Telekom Technischer Service GmbH,
Bankengruppe
Leiter NL Mitte
Kreditgenossenschaften
Herbert Steinhäuser
Prüfverband
Beamter a.D.
Verband der PSD Banken e.V.
Christel Petersen
Dreizehnmorgenweg 36, 53175 Bonn
Beamtin a.D.
Bankleitzahl
Heike Ritschel
500 909 00
Betriebsrätin, Postbank Filialvertr. AG,
Zentralbank
Vertriebsdirektion Erfurt
DZ Bank AG,
Elke Hohmann
Deutsche Zentralgenossenschaftsbank,
Mitarbeiterin der Deutschen Post AG im Ruhestand
Frankfurt am Main
Eike-Rolf Michael
Beamter a.D.
Reinhard Bock
Organe der Bank
Referent Inventuren Deutsche
Telekom Accounting GmbH
Vorstand
Hans Hirtreiter
Teamleiter Innere Dienste,
Dieter Mackrodt Vorsitzender
PSD Bank Hessen-Thüringen eG
Arno Kirsch (bis 30.04.2009)
Reinhard Kampe
Markus Schaaf (ab 01.05.2009)
Sachverständiger beim Betriebsrat Deutsche
Post AG,Niederlassung Brief Kassel
Hans-Peter Hardt
Stellvertretender Betriebsratsvorsitzender
Deutsche Post AG, Brief Wiesbaden
Detlef Lemanczik
Betreuungswerk Post Postbank Telekom,
Geschäftsführender Vorstand
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Der Geschäftsbereich der
PSD Bank Hessen-Thüringen eG
Kassel
Korbach
Eisenach
Erfurt
Marburg
Jena
Bad Hersfeld
Gera
Gießen
Suhl
Fulda
Limburg
Frankfurt am Main
Wiesbaden
Hanau
Darmstadt
Adressen
Impressum
Geschäftsstelle Eschborn
Öffnungszeiten Eschborn
Herausgeber
Mergenthalerallee 31–33
Mo.
9.00 – 16.00 Uhr
PSD Bank Hessen-Thüringen eG
65760 Eschborn
Di.
9.00 – 18.00 Uhr
Sitz Eschborn
Telefon 06196 / 938 0
Mi.
9.00 – 16.00 Uhr
65756 Eschborn
Telefax 06196 / 938 199
Do.
9.00 – 18.00 Uhr
Fr.
9.00 – 13.00 Uhr
BeratungsCenter Erfurt
Konzept und Gestaltung
Lichtenberg Mediengestaltung,
Keilhauergasse 5
Telefonische Beratungszeiten
99084 Erfurt
Mo. bis Mi.
8.00 – 16.00 Uhr
Telefon 0361 / 24128 0
Do.
8.00 – 17.30 Uhr
Fotografie
Telefax 0361 / 24128 29
Fr.
8.00 – 16.00 Uhr
Alexandra Lechner, Darmstadt
Darmstadt und Köln
Jens Haentzschel, Bad Nauheim
BeratungsCenter Darmstadt
E-Mail
Luisenstraße 26
info@psdbank-ht.de
64283 Darmstadt
Thomas Zöller, Griesheim
Illustration
Telefon 06151 / 273461 0
Internet
Susanne Schrödl, Andreas Bonin,
Telefax 06151 / 273466 9
www.psdbank-ht.de
Darmstadt
Produktion
C4 Security Print Systems, Kriftel
PSD_GB09_Bericht_final
05.05.2010
9:40 Uhr
PERSÖNLICH. SICHER. DIREKT.
HessenThüringen eG
PSD Bank Hessen-Thüringen eG
Mergenthalerallee 31–33
65760 Eschborn
Telefon 06196 / 938 220
Telefax 06196 / 938 199
Internet www.psdbank-ht.de
E-Mail
info@psdbank-ht.de
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Seele and Geist
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