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Auch in Ihrer Firma – Betriebsrente wie im - MetallRente

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Auch in Ihrer Firma –
Betriebsrente wie im Großunternehmen
• Betriebliche Altersversorgung mit MetallRente
• Wie das funktioniert und was Sie tun müssen
Gemeinsam besser vorsorgen
Staatliche Leistungen alleine werden für eine gute Rente nicht mehr
ausreichen. Die zusätzliche finanzielle Absicherung fürs Alter sollten Sie
deshalb auf jeden Fall einplanen. Und je früher Sie beginnen, desto mehr
lohnt es sich für Sie. Das Versorgungswerk MetallRente wurde gemeinsam
von IG Metall und Gesamtmetall gegründet, um die Beschäftigten bei
ihrer Vorsorge zu unter­stützen.
Das Ziel
Vorsorgeangebote für alle zu besonders günstigen Konditionen – betrieblich und privat.
MetallRente bietet zusätzliche Altersversorgung für große Branchen, wie die Metall- und Elektro­
industrie, und kleinere Branchen, wie Textil, Holz, Kunststoff und Industrie- und Handwerks­
betriebe. Die Mengenvorteile, die dadurch entstehen, kommen direkt bei den Beschäftigten an!
Das Ergebnis
Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer kleiner und mittelständischer Unternehmen (KMU)
erhalten bei MetallRente dieselben attraktiven Vorsorgekonditionen, die sonst nur Großunter­
nehmen bieten können.
Das überzeugt
Immer mehr Unternehmen und Beschäftigte entscheiden sich deshalb heute für MetallRente.
Informieren Sie sich. Fragen Sie Ihren MetallRente-Berater.
Vorsorge mit MetallRente lohnt sich auch für Sie!
Für die Rente sparen in der Firma – So geht‘s
Wenn Sie Teile Ihres Entgelts dafür einsetzen, eine
Wichtig zu wissen:
Betriebsrente anzusparen, nennt man das Entgelt-
Ihr Anspruch auf eine Betriebsrente aus diesen
umwandlung. Der Staat unterstützt Sie dabei. Sie
Beiträgen ist dabei vom ersten Tag an gesetzlich
müssen für diese Rentenbeiträge keine Steuern und
geschützt. Das gilt auch, wenn Sie später den
auch keine Sozialabgaben bezahlen. Zahlen Sie
Arbeitgeber wechseln oder arbeitslos werden
100 Euro brutto ein, fehlen Ihnen deshalb nur etwa
sollten. Erst wenn Sie die Rente bekommen, werden
58 Euro im Portmonee. Sie können Ihre Beiträge aus
Steuern sowie Kranken- und Pflegeversicherungs-
Ihrem monatlichen Bruttoeinkommen oder auch
beiträge fällig. Als Rentner zahlen Sie aber in der
aus Sonder­zahlungen finanzieren. Mit MetallRente
Regel sehr viel niedrigere ­Steuer- und Beitragssätze
lohnt sich das für Sie noch mehr durch die günstigen
als im aktiven Berufsleben. So können Sie heute
Tarife, die das Versorgungswerk bietet.
mit einem geringen Nettoaufwand für ein sicheres
Plus im Alter sorgen.
Das Prinzip ist einfach
Sie schließen mit Ihrem Arbeitgeber eine Entgelt­
Weil es MetallRente schon in über 26.000 Unterneh-
umwandlungsvereinbarung ab. Ihr Arbeitgeber
men gibt, können Sie Ihren Betriebsrentenvertrag
leitet dann Teile Ihres Entgelts z. B. an die
meist einfach zu einem neuen Arbeitgeber mitnehmen.
­MetallDirektversicherung weiter. Ihre Beiträge
­werden dort angelegt und Ihnen später als Betriebsrente ausgezahlt.
Beispiel 1
Ihr Sparbetrag im Monat
100 Euro
Abzüglich Steuerersparnis im Vergleich zur baren Gehaltsauszahlung
22 Euro
Abzüglich Minderung der Sozialversicherungsbeiträge im Vergleich zur
baren Gehaltsauszahlung
20 Euro
Nettoaufwand pro Monat
58 Euro
Zahlen gerundet 1 Bsp. Brutto-Entgeltumwandlung (§ 3 Nr. 63 EStG), Bruttoverdienst 30.000 Euro im Jahr, Stkl. 3, Kirchensteuer 9 %
Annahme: Sozialversicherungsersparnis in Höhe von ca. 20 % (Deutsche Rentenversicherung, Arbeitslosenversicherung, gesetzl. Krankenversicherung, gesetzl. Pflegeversicherung). Die Sozialversicherungsfreiheit führt zu einer geringen Minderung der Rentenanwartschaft aus der Deutschen Rentenversicherung. Die exakte Höhe der
staatlichen Förderung durch SV- und Steuerersparnis hängt vom Bundesland ab.
MetallRente – Ihre Vorteile
Lukrativ
Attraktive Großkundenkonditionen für alle
Staatliche Förderung durch Steuervorteile und Sozialversicherungsersparnisse
Entscheidung für Rente oder Kapitalzahlung möglich
Klassisch oder fondsgebunden – für jeden Anlagetyp das richtige Angebot
Flexibel
Zusatzbausteine zur Berufsunfähigkeitsvorsorge und zur Absicherung Ihrer Angehörigen
Nach Ausscheiden aus dem Betrieb Fortführung privat oder über Ihren neuen Arbeitgeber zu
denselben Konditionen, wenn dieser auch MetallRente anbietet
Sicher
Strenge gesetzliche Rahmenbedingungen, staatliche Aufsicht, die Sicherungseinrichtung
Protektor für die Lebensversicherer und die Zusammenarbeit mit verschiedenen Finanzdienstleistungsunternehmen gewährleisten die Sicherheit von Beiträgen und Renten des Versorgungswerks MetallRente
Rentenansprüche ab dem ersten Tag unverfallbar
Garantiekapital zu Rentenbeginn
Keine Anrechnung auf Arbeitslosengeld II
Informieren Sie sich!
Alles Wissenswerte zur Vorsorge mit
MetallRente finden Sie unter
www.metallrente.de
Unsere Service-Rechner im Netz
Mit unseren Online-Rechnern können Sie
selbst ausrechnen, wie sich MetallRente
für Sie lohnt.
Fragen und Antworten
Welche Vorteile bringt die Vorsorge mit
­MetallRente?
Außerdem kann bei Vertragsabschluss eine Beitrags­
dynamik vereinbart werden.
MetallRente ist eine gemeinsame Einrichtung großer
Tarifparteien, der IG Metall und Gesamtmetall. Sie
Auch eine Reduzierung Ihres laufenden Beitrags ist
bürgen für Top-Tarife und bringen ihre Stärke in das
jederzeit möglich, allerdings mit entsprechend nega-
Versorgungswerk ein. So ist es möglich, dass allen
tiven Auswirkungen auf Ihr späteres Rentenniveau.
Beschäftigten – egal ob in einem kleinen HandwerksGroßkundenkonditionen zur Verfügung stehen.
Können die eingezahlten Beträge auch
­ausgezahlt werden?
Außerdem bietet MetallRente alle förderfähigen
Grundsätzlich nein, denn es gelten immer die
Produkte, ob „Brutto-“ oder „Netto-Entgeltumwand-
Bestimmungen des Betriebsrentengesetzes. Damit
lung“ und die Absicherung von Berufsunfähigkeit
dürfen die Leistungen erst bei Eintritt des Leistungs-
und Hinterbliebenen an. Gute Tarife, Sicherheit und
falles, z. B. bei Erreichen des Rentenalters, erbracht
eine breite Produktpalette sowie deren Verwaltung
werden. Die hohe steuerliche Förderung hat nämlich
aus einer Hand zeichnen MetallRente aus.
den Sinn, Arbeitnehmern den Aufbau zusätzlicher
betrieb oder in einem Großkonzern – dieselben
Rentenansprüche zu erleichtern. Der vorzeitige
Warum sollten schon Auszubildende
und Berufseinsteiger betrieblich fürs Alter
­vorsorgen?
­Verbrauch des mit staatlicher Unterstützung ange-
Je langfristiger Sie Geld für eine eigene zusätzliche
ge, schon durch den Zinseszinseffekt. Ausrech­nen
Kann ich meine Versorgung bei einem
Arbeitge­berwechsel zum neuen Arbeitgeber
mitnehmen?
kann man sich das auch mit den Service-Rechnern
Wenn Ihr neuer Arbeitgeber auch MetallRente
von MetallRente unter www.metallrente.de. Nutzen
anbietet, können Sie Ihren MetallRente-Vertrag
Sie die staatliche Förderung für Ihre zusätzliche
dort weiterführen. Bietet er nicht MetallRente an,
Altersvorsorge und fragen Sie Ihren Arbeitgeber,
haben Sie einen Anspruch auf Übertragung Ihres
ob auch er Ihre Sparanstrengungen durch
Versorgungskapitals auf den Versorgungsträger Ihres
zusätzliche Beiträge unterstützt.
neuen Arbeitgebers.
Gibt es für die Entgeltumwandlung auch
vorgeschriebene Mindest- und Höchstbeiträge?
Was muss ich tun, damit ich den Vertrag in
­meine neue Firma mitnehmen kann?
Ja. Machen Sie von Ihrem Anspruch auf Entgeltum-
Wenn Sie Ihren Arbeitgeber wechseln und Ihren
wandlung Gebrauch, müssen Sie zurzeit mindestens
Vertrag auch bei Ihrem neuen Arbeitgeber weiter-
207,37 Euro jährlich ansparen. Steuer- und sozial­
führen möchten, informieren Sie bitte MetallRente.
abgabenfrei sind aktuell höchstens 2.856 Euro im
Wenden Sie sich also an Ihre Personalabteilung, den
Jahr, steuerfrei ggf. weitere 1.800 Euro.
MetallRente-Berater Ihres Unternehmens oder die
Rente sparen und anlegen, desto höher sind die Erträ-
sparten Kapitals würde diesem Ziel widersprechen.
Service-Telefonnummer, die Sie dem Schriftwechsel
Habe ich die Möglichkeit, Beiträge während
der Laufzeit eines Vertrages je nach meiner ­
individuellen Einkommenssituation zu
­erhöhen oder zu reduzieren?
mit MetallRente entnehmen können. Informieren
In Direktversicherung, Pensionskasse und Pensions-
lungsvereinbarung abzuschließen. Das Antragsfor-
fonds sind bei MetallRente auf der Basis eines
mular auf Über­tragung Ihres Vertrages oder Ihres
einmal vereinbarten laufenden Beitrages jährlich
Versorgungs­kapitals füllen Ihr alter und Ihr neuer
zusätzliche, variable Beitragszahlungen möglich.
Arbeitgeber aus und übermitteln es an MetallRente.
Sie Ihren zukünftigen Arbeitgeber über Ihren
MetallRente-­Vertrag und fragen Sie ihn, ob er bereit
ist, mit Ihnen eine gleichlautende Entgeltumwand-
Was muss ich tun, damit ich den MetallRenteVertrag privat weiterführen kann?
Ist eine Kapitalzahlung statt lebenslanger
­Rente möglich?
Meldet Ihr ehemaliger Arbeitgeber, dass Sie aus seinem
MetallRente sieht im Regelfall Rentenleistungen vor.
Betrieb ausgeschieden sind, erhalten Sie vom Versor­
Dies ist auch richtig, weil nur Rentenleistungen den
gungswerk MetallRente eine Mitteilung. Der Vertrag
Lebensstandard im Alter oder bei Erwerbsunfähigkeit
wird auf Sie übertragen und Sie haben die Möglich-
dauerhaft sichern können. Daneben ist jedoch die
keit, ihn entweder beitragsfrei fortzuführen oder
Wahl einer Kapitalzahlung möglich. Über die im Fall
die Beiträge aus Ihrem Nettoeinkommen weiter zu
einer Kapitalauszahlung geltenden steuerlichen und
bezahlen.
sozialversicherungsrechtlichen Regelungen sollten
Sie sich jedoch umfassend informieren, bevor Sie sich
Was geschieht bei Elternzeit, längerer
­Krankheit oder Arbeitslosigkeit?
Der Anspruch auf Entgeltumwandlung setzt einen
für eine Kapitalauszahlung entscheiden.
Wie sicher ist die spätere Betriebsrente?
Anspruch auf Entgeltzahlung voraus. Wer also keinen
Sie können beruhigt sein: Ansprüche im Rahmen der
Anspruch auf Arbeitsentgelt mehr hat, kann auch kein
betrieblichen Altersversorgung sind über den Pensions-
Entgelt mehr zum Erwerb einer zusätzlichen Rente
Sicherungs-Verein oder über die Auffang­gesellschaft
umwandeln. Allerdings besteht die Möglichkeit,
der Versicherungsunternehmen „Protektor“ ge-
Ihren Vertrag vorübergehend oder dauerhaft privat
schützt – je nach Art der Betriebsrente. Die Ihnen
aus dem Nettoeinkommen weiterzuführen. Oder Sie
vertraglich garantierte Rente erhalten Sie auch, wenn
können Ihren Vertrag vorübergehend oder dauerhaft
Ihr Arbeitgeber oder der Träger Ihrer betrieblichen
beitragsfrei stellen.
Altersversorgung Insolvenz anmelden muss.
Nehmen Sie die Zahlung innerhalb von drei Jahren
wieder auf, entstehen Ihnen, bis auf die entspre-
Ist die Betriebsrente beitragspflichtig in der
Krankenversicherung der Rentner?
chende Reduzierung Ihrer späteren Rentenleistung,
Sofern Sie in der gesetzlichen Krankenversicherung
keine weiteren Nachteile. Wenn Sie dauerhaft keine
pflichtversichert oder freiwillig versichert sind, müs-
Beiträge mehr zahlen, bleibt Ihnen der Anspruchauf
sen Sie für Ihre Betriebsrente Beiträge in die gesetzli-
Betriebsrente aus den Beiträgen, die Sie bis dahin
che Kranken- und Pflegeversicherung abführen.
eingezahlt haben, erhalten.
Muss ich für die Betriebsrente Steuern
­zahlen?
Was passiert mit dem MetallRente-Vertrag,
wenn ich ALG II bekomme?
Die spätere Betriebsrente müssen Sie versteuern.
Ihre bis dahin erworbenen Versorgungsansprüche
Die Steuer ist aber i. d. R. nicht so hoch, weil Rentner
bleiben Ihnen erhalten. Unverfallbare Anwart­
­meistens weniger Einkommen und damit einen
schaften aus der betrieblichen Altersversorgung
­niedrigeren Steuersatz haben als Arbeitnehmer.
werden grundsätzlich nicht auf das Arbeitslosengeld II
­angerechnet.
Kann ich die MetallRente auch vor Erreichen
des Regelrentenalters in Anspruch nehmen?
Ihre Altersrente von MetallRente können Sie frühestens nach Vollendung des 62. Lebensjahres in
Anspruch nehmen. Dies führt jedoch wegen der
kürzeren ­L aufzeit zu einer entsprechend geringeren
Rente.
MR 8012 | 01.2014
bAV | Informationen für Arbeitnehmer | Stand 01.2014
Wir beraten Sie gerne.
Ansprechpartner/Vertretung
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Herr Mustermann
Musterstraße 20
10117 Musterstadt
Tel +49 421 3331-111
Fax +49 421 3331-123
welcome@mustermann.de
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